Как создать такой капитал без лишних усилий, «Российской газете» финансовый эксперт Елена Дроздова.
Что такое капитал для ребенка
Капитал — это не просто накопления. Это ресурс, который может:
- Оплатить репетиторов при подготовке к ЕГЭ или олимпиадам
- Покрыть расходы на высшее образование
- Помочь с первым взносом по ипотеке
- Купить первый автомобиль
- Дать стартовый капитал на бизнес или обучение за границей
Раньше многие семьи начинали думать о подобных расходах буквально за год-два до их наступления. Это приводило к спешке, стрессу и вынужденным компромиссам. Но сейчас все больше родителей задумываются о создании капитала заранее — за 5, 10, а иногда и 15 лет. Это осознанный и зрелый подход, который позволяет действовать спокойно, использовать долгосрочные инвестиционные инструменты и не жертвовать качеством жизни.
Почему именно капитал, а не просто накопления
Капитал — это актив. Он не тратится, а работает. Доход от него покрывает нужды, сохраняя основу.
Примеры расчета капитала
Допустим, вам нужно в год тратить на ребенка 480 тысяч рублей. Оплачивать его образование, кружки и так далее.
При доходности 20% годовых: 480 000 / 0,20 = 2 400 000 ₽
При доходности 15% годовых: 480 000 / 0,15 = 3 200 000 ₽
Для кого-то это много, для кого-то мало, но из практики отмечу, что время проходит быстро и подобный капитал можно сформировать, начиная с небольших сумм, если начать заранее. Главное — дисциплина и правильные инструменты.
Как создать капитал: 5 шагов
Финансовые потоки + кэшбэк
Настройте повседневные расходы через кэшбэк-карты, бонусные программы и цифровые сервисы. Это может давать +1 000-3 000 ₽ в месяц без усилий.
Разбор бюджета (ваша точка А)
У 80% семей «утекает» до 20% доходов. Когда мы вместе анализируем расходы — деньги находятся. Это может быть пересмотр подписок, отказ от лишнего потребления или просто наведение порядка в категориях трат.
Правило 10%
С любого дохода — сначала «плати себе». Не «что останется», а «в первую очередь — на цель». Даже 5% — это уже шаг в правильном направлении.
Государственные бонусы
Используйте налоговые вычеты — на спорт, образование, ИИС. Это +13% к вкладам каждый год. Я настоятельно рекомендую оформлять ИИС даже с небольших сумм.
Финансовые инструменты
- ИИС с облигациями или акциями — оптимален для горизонта от 5 лет
- ПИФы, ETF — удобны для диверсификации
- Вклады — как дополнительный элемент стратегии, но не основа
Сила маленьких сумм
«Что мне дадут 3 000 ₽ в месяц?» — этот вопрос я слышу регулярно.
Вот ответ:
3 000 ₽ в месяц под 15% годовых:
- Через 5 лет — ~245 000 ₽
- Через 10 лет — ~834 000 ₽
По моему опыту: люди, которые откладывают регулярно, достигают целей чаще тех, кто «ждет, когда смогу вложить много». Маленькие шаги каждый месяц — это настоящая финансовая стратегия.